카카오뱅크 비상금대출 받아도 될까?(신청부터 상환까지 총정리)

1. 가입대상은?

 

직업, 소득에 관계없이 아래의 기준을 모두 충족한 경우 가입할 수 있습니다.

 

• 만 19세 이상 내국인

• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객

• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객

• 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객

• 금융사기 관련 기록이 없는 고객

• 신청 고객에 따라 아래와 같이 세부 상품이 나뉨

비상금대출 : 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객

중신용비상금대출 : 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용 고객

 

2. 대출종류는?

 

카카오뱅크의 비상금대출은 일종의 마이너스 통장 대출이라고 생각하시면 됩니다. 다만, 소액으로 구성되는 대출이라고 생각하시면 됩니다.

 

3. 대출한도는 얼마까지?

 

대출금은 개인의 신용에 따라 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 한도 내에서 대출받을 수 있습니다.

 

 

4. 대출기간은 얼마?

 

대출기간은 1년으로 설정되어 있습니다. 만약에 대출을 연장하고 싶다면 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 연장가능합니다.

 

 

5. 상환방법은 어떻게?

 

비상금대출금은 만기일시상환을 원칙으로 합니다. 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.

 

 

6. 고객부담 비용

 

고객이 따로 부담하는 비용은 이자 말고는 없습니다.

 

 

7. 중도상환해약금은 있을까?

 

대출기간 동안에 다행히도 비상금대출금을 갚을 수 있는 경우 중도상환해약금은 면제됩니다.

 

 

8. 신청 가능 시간은?

 

카카오뱅크의 경우 앱으로 신청하면 되기 때문에 365일 가능하고 신청시간은 06시부터 23시 30분까지입니다.

 

 

9. 자주 하는 질문 Q&A

 

 

Q : 비상금이 입금되는 건가요? 통장에 입금내역이 없는데, 이자를 바로 내야 하나요?

A : 비상금은 마이너스 통장 대출이므로, 통장에 신청하신 금액이 입금되는 것이 아니라, 
언제든 사용하실 수 있도록 한도가 부여됩니다. 따라서, 사용하지 않으시면 이자가 부과되지 않습니다. 
사용한 금액에 대해서는 신규 하실 때 계약한 금리를 적용하여 매월 납부일에 통장에서 자동으로 이자를 납부합니다.

Q : 신용점수에 영향은 없나요?

A : 카카오뱅크는 제1금융권으로서 카카오뱅크 대출을 신규하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있습니다. 제1금융권인 카카오뱅크를 통해 연체 없이 거래를 유지하시면 신용점수 관리에 도움이 될 수 있습니다.

Q : 변동금리 상품인데, 금리가 어떻게 변경되나요?

A : 비상금대출의 대출금리는 "금융채유통수익률(한국금융투자협회 고시금리) 1년물"이라는 기준금리에 연동되어 변경됩니다. 기준금리의 변동주기는 1년이므로, 대출기간 중에는 금리가 변동되지 않으며, 매년 만기도래 시 변동주기에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경됩니다. 또한, 기간연장을 신청하는 경우, 심사결과에 따른 새로운 가산금리가 함께 대출금리로 적용됩니다.

 

 

10. 제일 중요한 금리 수준은?

 

비상금 대출금리

 

 

중신용 비상금대출 금리

 

 

 

연체금리

 

 연체금리는 대출금리에 최소 3%가 더해지기 때문에 항상 연체관리는 신경 쓰셔야 합니다.

 

 

 

11. 주의할 점

 

올해 88월 말 기준 카카오뱅크 비상금대출 연체금액이 175억원으로, 인터넷전문은행 3사(카카오뱅크‧토스뱅크‧케이뱅크) 중 가장 많은 것으로 나타났습니다. 이는 2020년 2525억 원 수준의 연체금액에서 6.8배 상승한 것으로 그만큼 경제사정이 어려워졌는 반증인 것 같습니다.

 

비상금대출 잔액과 연체잔액은 ▲카카오뱅크 2조 3069억 원, 175억 원 ▲토스뱅크 1908억원, 12억원 ▲케이뱅크 1625억원, 13억원입니다. 특히 카카오뱅크 연체잔액이 전체 3사 인터넷은행의 연체잔액의 87.5%를 차지하는 비중으로 연체금이 높은 편입니다.

 

일단 대출하는 것이 쉬워졌기 때문에 연체율도 높습니다. 특히 소득이나 담보가 없더라도 스마트폰으로 몇 가지만 입력하면 몇십만 원에서 3백만 원까지 빠르게 대출해 주는 비상금대출을 시작으로 '빚쟁이'의 길로 빠져들 수 있기 때문에 우려하는 눈길이 많이 있습니다.

 

따라서 급전이 필요하나 내가 갚을 능력이 충분할 때만 이용하시길 바랍니다. 빚이 눈덩이와 비교되는 것은 다 이유가 있기 때문입니다.